Assicurazione auto scaduta: 15 giorni e multa

Se la polizza RC auto è scaduta e non hai ancora rinnovato, ogni giorno in strada conta. In Italia circolare senza assicurazione è una delle violazioni più costose del Codice della Strada, e dal 13 ottobre 2026 c'è anche un decreto in arrivo che promette di cambiare il modo in cui vengono scoperti i veicoli non assicurati. Ecco cosa succede davvero, cosa sono i 15 giorni di tolleranza e come muoversi.

Assicurazione auto scaduta: cosa dice la legge

L'obbligo di assicurare ogni veicolo che circola o è parcheggiato su strada pubblica è previsto dall'articolo 193 del Codice della Strada. Il comma 2 punisce chi circola senza copertura RC con una sanzione amministrativa che le fonti di settore indicano tra 866 e 3.464 euro, oltre al sequestro del veicolo. Gli importi vengono rivalutati periodicamente, quindi controlla sempre la cifra aggiornata prima di fare i conti.

Il sequestro non è una formalità: le spese di rimozione, trasporto e custodia sono a carico del proprietario. Se la violazione viene commessa almeno due volte in due anni, alla seconda può aggiungersi la sospensione della patente da uno a due mesi.

I 15 giorni di tolleranza: come funzionano

Le principali guide indicano un periodo di tolleranza (detto anche periodo di comporto) di 15 giorni dopo la scadenza, durante i quali la compagnia continua a garantire la copertura mentre si rinnova. Attenzione però a tre punti:

• vale in genere per le polizze annuali; per polizze temporanee fa fede la data riportata sul contratto;
• i 15 giorni non sono un invito a rimandare: alcuni contratti e rateizzazioni hanno regole proprie, quindi leggi le condizioni di polizza;
• scaduto il termine, il veicolo non è più coperto e circolare diventa una violazione.

Se hai dubbi, la cosa più prudente è non muovere l'auto finché non hai in mano il nuovo certificato.

Cosa si rischia dopo i 15 giorni

Oltre alla multa e al sequestro, c'è un rischio che molti sottovalutano: l'incidente. Se causi un sinistro senza copertura, il danneggiato viene risarcito dal Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, che poi si rivale su di te. In pratica puoi trovarti a restituire cifre molto superiori alla multa.

Come ridurre la multa

La sanzione può essere ridotta del 25% se rinnovi la polizza entro 30 giorni dalla scadenza oppure se rottami il veicolo entro 30 giorni dalla contestazione della violazione. Anche in questo caso conta la tempestività: più aspetti, più perdi sconti e margini di trattativa.

Come controllare la scadenza della polizza

• Guarda la data sul contratto o sul certificato di assicurazione. L'assicuratore deve inviare un avviso di scadenza almeno 30 giorni prima, con l'offerta di rinnovo e l'attestato di rischio.
• Usa la sezione Verifica Copertura RCA del Portale dell'Automobilista, inserendo la targa.
• Imposta un promemoria sul telefono o usa un'app che segnala la scadenza.
• Tieni il certificato in auto: il tagliando sul parabrezza non è più obbligatorio dal 2015, ma portare con te una prova di copertura è utile in caso di controllo.

Cosa cambia: il decreto di ottobre 2026

Il 13 ottobre 2026 il Governo ha approvato in esame preliminare uno schema di decreto legislativo (Atto del Governo n. 448) che punta a stringere i controlli. Attenzione: è una proposta, non una norma in vigore, e deve ancora passare i pareri della Conferenza unificata, del Consiglio di Stato e delle commissioni parlamentari, quindi importi e procedure possono cambiare.

Secondo quanto riportato, il Ministero delle Infrastrutture incrocerebbe ogni mese le banche dati per individuare i veicoli non assicurati. Il proprietario avrebbe 30 giorni per stipulare una polizza o documentare un'esenzione, per esempio l'avvio a demolizione. In caso contrario scatterebbe un divieto di circolazione a tempo indeterminato, annotato nelle banche dati e revocato solo con la nuova copertura. Tra le sanzioni ipotizzate ci sono multe da 1.000 a 4.000 euro e più punti sulla patente, oltre a sanzioni per chi presta l'auto senza verificare la copertura.

Oggi invece un veicolo senza assicurazione viene scoperto di solito solo a un controllo su strada o dopo un incidente: la differenza, se il decreto arrivasse in porto, sarebbe enorme.

Acquisto e vendita: occhio alla polizza

Se compri un'auto usata, ricorda che la polizza non passa automaticamente con il veicolo: devi assicurarla a tuo nome prima di metterti in strada, anche per il tragitto dalla sede del passaggio di proprietà a casa. Se vendi, comunica la vendita alla compagnia per sospendere o chiudere il contratto.

In sintesi

• La tolleranza di 15 giorni vale in genere per le polizze annuali, ma non contare su di essa.
• Dopo la scadenza rischi multa da circa 866 a 3.464 euro e sequestro.
• Rinnova entro 30 giorni per ridurre la sanzione del 25%.
• Controlla la copertura sul Portale dell'Automobilista.
• Il decreto sui controlli mensili è ancora in discussione: seguine l'iter.

Fonti / Further reading

• [1] SicurAuto: Assicurazione auto scaduta, cosa fare per evitare la multa
• [2] Autoblog: Assicurazione auto scaduta, copertura e sanzioni
• [3] Diritto.it: Auto senza assicurazione, controlli automatici e stop dopo 30 giorni