RC auto: come risparmiare nel 2026

RC auto cara? Il premio medio italiano è circa 422 euro, ma quello che paghi tu dipende da pochi fattori che puoi controllare: classe di merito, confronto tra preventivi, franchigia e documenti in ordine. Questa guida spiega come ridurre la polizza senza restare scoperto, e cosa fare se stai comprando un'auto usata.

Quanto costa davvero la RC auto nel 2026

Secondo la rilevazione IVASS del secondo trimestre 2026, riportata da ANSA, il prezzo medio della garanzia RC auto è di 422 euro: -0,4% rispetto al primo trimestre, +1,6% su base annua e, al netto dell'inflazione, in calo dell'1,3% [1]. È una media nazionale su tutto il portafoglio dei contratti. I preventivi per un nuovo cliente possono essere più alti, e la forbice tra province è ampia: a Napoli si paga molto più che ad Aosta.

Per i neopatentati il conto è quasi il doppio. Le rilevazioni di Facile.it indicano per questa fascia una media intorno agli 800 euro l'anno [3]. Per questo conviene lavorare su ogni leva disponibile.

Cosa determina il prezzo

Il premio nasce dall'incrocio di più elementi:

• Classe di merito: la tua storia di sinistri. Chi entra per la prima volta parte normalmente dalla classe 14, che è anche quella di ingresso per chi non ha un attestato valido.
• Profilo del guidatore: età, anni di patente, residenza.
• Veicolo: potenza in kW, alimentazione, valore.
• Provincia: la frequenza e il costo dei sinistri locali pesano molto.
• Massimale e garanzie accessorie: furto, incendio, kasko, assistenza stradale, tutela legale.

Sulla provincia e sull'età non puoi intervenire. Su tutto il resto sì.

Primo passo: l'attestato di rischio

L'attestato di rischio riporta la classe di merito, i sinistri con colpa degli ultimi cinque anni e la storia della polizza. Dal 1 luglio 2015 è digitale: lo trovi nell'area riservata della tua compagnia oppure lo richiedi a lei [2]. Prima di confrontare i preventivi controlla che i dati siano corretti: un sinistro registrato per errore o una classe non aggiornata gonfiano tutte le offerte.

Confrontare i preventivi, a parità di garanzie

Chiedi almeno tre o quattro preventivi e confrontali con le stesse garanzie e lo stesso massimale, altrimenti paragoni mele con pere. Le compagnie solo online sono spesso più competitive, e secondo Money.it i risparmi possono arrivare a circa 300 euro l'anno [2]. Alcune compagnie applicano sconti ai nuovi clienti o a chi accorpa un'altra polizza, per esempio casa o moto.

Un dettaglio utile: dal 2013 la RC auto non si rinnova più tacitamente, quindi non serve una disdetta scritta per cambiare compagnia. Alla scadenza la copertura termina, ma la compagnia è tenuta ad avvisarti prima. Segnati la data e fai i preventivi con 30-45 giorni di anticipo, così non rischi di restare senza assicurazione.

Legge Bersani e RC familiare

Se compri un'auto, anche usata, e in famiglia c'è già qualcuno con una buona classe, puoi ereditarla invece di ripartire dalla 14. È la cosiddetta legge Bersani, estesa dalla RC familiare: il beneficio riguarda la classe, non la tariffa finale [4]. In sintesi servono questi requisiti:

• stessa residenza anagrafica (convivenza) con il familiare;
• veicoli intestati a persone fisiche;
• polizza del familiare in corso di validità;
• nessun sinistro con colpa negli ultimi cinque anni sul mezzo da cui si eredita la classe.

Le regole di dettaglio, per esempio il passaggio da auto a moto, variano: chiedi sempre alla compagnia di verificare il tuo caso prima di firmare. Per un neopatentato che prende l'auto dei genitori è spesso la leva più forte, perché evita di partire dalla classe peggiore.

Scatola nera, franchigia e garanzie accessorie

La scatola nera è un dispositivo che registra come guidi. Cedi un po' di privacy e in cambio la compagnia può applicare uno sconto [2]. Le percentuali dichiarate variano molto da offerta a offerta: leggi cosa succede in caso di sinistro e se lo sconto è garantito per tutto l'anno o solo al primo.

La franchigia è la quota di danno che resti a pagare tu. Una franchigia più alta abbassa il premio, ma se hai un sinistro paghi di più [2]. Ha senso solo se hai un margine di liquidità per affrontarla.

Sulle garanzie accessorie ragiona sul valore dell'auto. Per un'utilitaria usata da pochi mila euro, una kasko completa spesso costa più di quanto potrebbe restituirti; furto e incendio, l'assistenza e la tutela legale possono invece avere più senso. Evita invece di abbassare il massimale RC: è la voce che protegge il tuo patrimonio se causi un danno grave.

Se stai comprando un'auto usata

L'assicurazione deve essere attiva prima di mettersi alla guida: trovi indicazioni anche nella nostra guida dedicata all'assicurazione dell'auto usata. Il consiglio pratico è fare i preventivi mentre trattate il prezzo, usando targa e dati del libretto, così sai già quanto pesa la polizza sul costo totale di possesso. Due auto dello stesso prezzo possono avere premi molto diversi, per potenza e alimentazione.

Checklist finale per pagare meno

• Scarica l'attestato di rischio e controlla i sinistri registrati.
• Chiedi 3-4 preventivi con garanzie identiche, almeno un mese prima della scadenza.
• Verifica se puoi ereditare una classe migliore da un familiare convivente.
• Valuta la scatola nera solo se guidi poco e leggi bene le condizioni.
• Scegli la franchigia in base alla liquidità che hai, non solo al risparmio.
• Non tagliare il massimale RC per risparmiare qualche decina di euro.

Il risparmio più grande, in genere, arriva dal semplice confronto fatto in tempo, senza aspettare il rinnovo.

Fonti / Further reading

1. [1] ANSA via Il Nord Est, prezzo medio RC auto IVASS, secondo trimestre 2026.
2. [2] Money.it, come risparmiare sull'assicurazione auto.
3. [3] Facile.it, assicurazione neopatentati.
4. [4] Segugio.it, RC auto familiare.